手数料無料で高金利!おすすめの銀行口座

おすすめの銀行口座比較
子供の頃や就職時に開設した都市銀行や地元地方銀行の口座を、今もなんとなく使い続けていませんか?
日銀によるマイナス金利政策まで始まった現在、無駄にATM手数料や振込手数料を払っていたら、僅かな利息が吹き飛んで赤字になってしまいます。
今すぐお金を貯める(増やす)ための器となる銀行口座を見直しましょう。 次に紹介する銀行口座を開設して、目的ごとに使い分けることをおすすめします。
重視したいポイント
  1. 口座管理手数料が無料であること。
  2. ATMでの入金・出金が24時間365日無料でできること。
  3. 他行への振込みが無料でできること。
  4. 預金金利が高いこと。
おすすめの銀行口座(比較)
住信SBIネット銀行
住信SBIネット銀行の基本情報(平成28年5月11日現在)
口座管理手数料 無料
ATM手数料
セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、イーネット(ファミリーマート、セーブオン等)
入金は無料。出金は「ランク」に応じて各社合計で月最大15回まで無料、それ以降は1回108円。 (24時間365日)
ゆうちょ銀行
入金・出金ともに同上 (早朝・夜間等一部時間制限あり)
VIEW ALTTE
出金のみ同上、入金は取扱いなし。 (早朝・夜間等一部時間制限あり)
振込手数料
同行宛て
無料
他行宛て
「ランク」に応じて月最大15回まで無料楽天銀行宛てを除く)、それ以降は1回154円。
預金金利
円普通預金
円普通預金:0.001% (100万円以上預金した場合)
SBIハイブリッド預金:0.030% (100万円以上預金した場合)
円定期預金
0.100% (100万円を1年間預金した場合)
外貨普通預金(米ドル)
0.020% (1万米ドル以上預金した場合)
外貨定期預金(米ドル)
1.000% (1万米ドルを1年間預金した場合)
メリット
  • ほとんどのコンビニATMにて24時間365日入出金可能で、入金は無料。出金はランクに応じて無料となる回数が異なるが、簡単に達成できるランク2で月5回、十分狙えるランク3で月7回まで無料。
  • 他行への振り込みもランク2で月3回、ランク3で月7回まで無料。
  • SBIハイブリッド預金は、その口座内の資金が自動的にSBI証券での株式等の買付余力に反映されるので、いつでも株式等を買うための資金に充てることができる。金利は一般の銀行の定期預金並みに高く、資金はインターネット上で普通預金に振り替えるだけでいつでも引き出すことができる。なお、一般的な預金と同様に1,000万円の元本とその利息は預金保険制度により保護される。
  • 為替手数料が安く(1米ドルあたり15銭)、SBI証券とは手数料無料で外貨の入出金ができる。
デメリット
  • 口座引き落としできる公共料金(電気・水道・ガス等)が限られている。
  • 公金(社会保険料や税金等)の口座振替ができない。
  • 外貨の国内送金はできるが、海外送金はできない。国内や海外の銀行からの外貨受け取りは可能だが、受取手数料がかかる。(5万米ドル未満を受け取る場合は25米ドル。)
備考
  • 住友信託銀行とSBIホールディングスが共同出資しているネット銀行。
  • Lloyds Bank(英領マン島)から住信SBIネット銀行へ1万米ドルを送金したところ、9,945米ドルが着金した。⇒中継銀行手数料は55米ドル。(平成28年1月)
  • ランク3やランク2に判定されるコツは次の通り。
ランク3 (下記C、D、Eのいずれかの条件に該当)
C 総預金の月末残高が300万円以上 ←資金があるならこれ1つでOK。
D 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 住宅ローンを利用
E 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に3つ以上該当
1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり ←1米ドル(約100円)や1南アフリカランド(約8円)預金しておくだけでOK。
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり ←SBI証券で口座開設(手数料無料)して、1円以上預金しておくだけでOK。
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 給与、賞与または年金のご入金あり ←勤務先が対応している場合。
7. 純金積立のご契約あり
8. Visaデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上
ランク2 (下記F、G、Hのいずれかの条件に該当)
F 総預金の月末残高が100万円以上 ←資金があるならこれ1つでOK。
G 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 以下の1~8の条件に2つ以上該当
1. 外貨預金(普通・定期)の月末残高あり ←1米ドル(約100円)や1南アフリカランド(約8円)預金しておくだけでOK。
2. 仕組預金の月末残高あり
3. SBIハイブリッド預金の月末残高あり ←SBI証券で口座開設(手数料無料)して、1円以上預金しておくだけでOK。
4. カードローンの月末借入残高あり
5. 目的ローンまたは不動産担保ローンの月末借入残高あり
6. 給与、賞与または年金のご入金あり
7. 純金積立のご契約あり
8. Visaデビットカードの月末時点の確定金額が合計1万円以上
H 総預金の月末残高が1,000円以上 かつ 30歳未満 ←若い人はこれ1つでOK。
住信SBIネット銀行(公式サイト)
新生銀行
新生銀行の基本情報(平成28年5月11日現在)
口座管理手数料 無料
ATM手数料
セブン銀行、ローソンATM、イオン銀行、イーネット(ファミリーマート、セーブオン等)
入出金ともに無料 (24時間365日)
ゆうちょ銀行、PatSat
入出金ともに無料 (早朝・夜間等一部時間制限あり)
全都市銀行、三菱UFJ信託銀行、三井住友信託銀行、あおぞら銀行、商工中金、VIEW ALTTE
出金のみ無料、入金は取扱いなし。 (早朝・夜間等一部時間制限あり)
振込手数料
同行宛て
無料
他行宛て
「ステージ」に応じて月最大10回まで無料、それ以降は「ステージ」に応じて103円~308円。
預金金利
円普通預金
0.001% (「パワーフレックス円普通預金」で100万円を預けた場合※1)
円定期預金
0.015% (「パワーダイレクト円定期預金100」で100万円を1年間預けた場合※1)
2週間満期預金
0.050%
外貨普通預金(米ドル)
0.010% (1万米ドルを預けた場合※1)
外貨定期預金(米ドル)
1.020% (1万米ドルを1年間預けた場合※1)
2週間満期外貨預金(米ドル)
0.400%

※1 ステージ「新生ゴールド」の場合。

メリット
  • ほとんどのコンビニATMにて24時間365日無料で入出金可能。
  • 他行への振り込みも十分狙えるステージ「新生ゴールド」で月5回まで無料。
  • 2週間満期(外貨)預金は、その名のとおり2週間で満期を迎えるため(元利継続→自動解約変更可)、資金に余裕のない人でも気軽に定期預金を始めることができる。金利は一般の銀行の定期預金よりも高い。
  • 為替手数料が安く(1米ドルあたり9銭※ステージ「新生ゴールド」)、「為替手数料無料タイム」もたまに実施されている。また、外貨の海外送金が可能(手数料は4,000円のみ)であり、国内や海外の銀行から手数料無料で外貨を受け取れる。
  • エントリー・イーネットATM利用・振込入金・自動引落登録・海外ATM利用・外貨預金等でTポイントが貯まる。
デメリット
  • 初めて海外送金するときは、店頭に出向かなければならない。2回目以降も、ネットでは海外送金手続きができず、電話か店頭での手続きとなる。なお、送金先は1箇所しか登録できない。
  • 日本学生支援機構のリレー口座(返済口座)に指定できない。
備考
  • 円建てと外貨建ての預金がワンセットになった預金通帳を発行しない総合口座「パワーフレックス」が特徴的な普通銀行。外貨関連サービスが充実している。
  • Lloyds Bank(英領マン島)から新生銀行へ1万米ドルを送金したところ、9,960米ドルが着金した。⇒中継銀行手数料は40米ドル。(平成28年1月)
  • 新生銀行からUnion Bank(米国)へ4,600米ドルを送金したところ、4,600米ドルが着金した。⇒中継銀行手数料は0米ドル。(平成28年6月)
  • ステージ「新生ゴールド」に判定されるコツは次の通り。
新生ゴールド (下記いずれか1つの条件に該当)
1. お預け入れ総資産の月間平均残高が200万円以上
2. 当行所定の投資商品の月間平均残高が30万円以上 ←資金が100万円なく、価格変動リスクを許容できるならこれを狙うのもあり。
3. 円普通預金・パワー預金・2週間満期預金の月間平均残高の合計が100万円以上 ←資金があるならこれでOK。
4. 新生銀行スマートカードローンのお借り入れ月間平均残高が100万円以上
5. 新生銀行スマートカードローン プラスの20日時点のお借り入れ残高が1円以上で、ご返済方法として自動引落し口座に新生総合口座パワーフレックスをご登録いただいていること
6. 新生銀行カードローン レイクの20日時点のお借り入れ残高が1円以上で、ご返済方法として自動引落し口座に新生総合口座パワーフレックスをご登録いただいていること
7. 「新生アプラスゴールドカード」の自動引き落とし口座に新生総合口座パワーフレックスを登録いただき、27日(金融機関が休日の場合は翌営業日)のお引き落とし金額が1円以上であること
8. 前月21日~当月20日までにパワービルダー(自動積立型外貨定期預金)の引き落としがあること
9. 投信積立にて投資信託を購入されかつ、前月21日~当月20日までに約定日を迎えていること
新生銀行(公式サイト)
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